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   一線實(shí)錄

　　一直以來，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)作為各家產(chǎn)險(xiǎn)公司發(fā)展壯大的主打險(xiǎn)種，每家保險(xiǎn)主體都非常重視。但由于社會誠信懲戒機(jī)制的缺失，利用各種手段騙取保險(xiǎn)賠償?shù)陌讣�也層出不窮，給保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理工作帶來很大的挑戰(zhàn)。其中隱瞞酒駕、騙取賠款的案例層出不窮，筆者從人保財(cái)險(xiǎn)江蘇省射陽支公司和當(dāng)?shù)氐慕痪�部門了解到，這種現(xiàn)象較上年翻了兩倍。據(jù)射陽支公司經(jīng)理介紹，在兩個(gè)月的時(shí)間里，他們就識破5起酒駕案件，減少賠付百萬元。

　　哥哥酒駕弟頂包

　　設(shè)局騙保被識破

　　2011年12月4日22時(shí)，郭某駕車在射陽縣機(jī)場路路段與一行人相撞，致其當(dāng)場死亡，本車亦受損。郭某見撞死了人，嚇得魂飛魄散，棄車逃離事故現(xiàn)場。在一處偏僻的地方，驚魂未定的他自知闖了大禍，從醉酒中一下子嚇醒了。怎么辦？酒后駕車撞死人，罪莫大焉。他拿起手機(jī)撥通了弟弟的電話，告知自己出了事，請求弟弟幫忙。郭某弟弟經(jīng)過一番激烈的思想斗爭，最終答應(yīng)冒名頂替哥哥。

　　自以為做得天衣無縫的郭某叫妻子于次日17時(shí)向人保財(cái)險(xiǎn)95518專線報(bào)案。接到報(bào)案后，射陽支公司查勘和人傷跟蹤崗位的相關(guān)人員在首屈一指時(shí)間對肇事車輛進(jìn)行查勘定損，到事故現(xiàn)場走訪了解。最終發(fā)現(xiàn)了一系列疑點(diǎn)：肇事車輛上的主安全氣囊完全打開，上面有明顯的血跡；事發(fā)地有目擊者稱駕駛員逃離事故現(xiàn)場時(shí)，身上有一股酒味。綜合以上兩點(diǎn)，查勘員判斷此案駕駛員真實(shí)性有問題，立即撥通當(dāng)日值班交警電話，向值班交警表示疑此案駕駛員存在冒名頂替嫌疑，希望能重新調(diào)查處理，并跟辦案交警說明了上述疑點(diǎn)。

　　在理賠人員及交警部門的多方努力下，最終真相大白。一起醉酒駕駛冒名頂替案件成功告破，郭某實(shí)際賠償88萬元。

　　偷雞不成蝕把米

　　聰明反被聰明誤

　　2011年12月27日23時(shí)，朱某報(bào)案稱吳某某駕駛被保險(xiǎn)人投保的比亞迪[25.76 -2.39% 股吧 研報(bào)]轎車，在某路段因避讓行人時(shí)撞上花池路緣石，車輛兩個(gè)氣囊打開，右前部受損。

　　在查勘事故過程中，公司查勘員發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)重重：事故路段視線開闊，夜間車輛少，不易發(fā)生事故；此時(shí)間段發(fā)生事故，酒后駕車更換駕駛員嫌疑較大；駕駛?cè)藛T自稱未受傷但主氣囊上有血跡，相互矛盾；在做筆錄時(shí)，當(dāng)事人敘說氣囊爆開的情形與安全原理完全相反。事后公司查勘員馬不停蹄地對案件跟蹤調(diào)查，一是與報(bào)案人直接接觸，明確指出保險(xiǎn)騙賠面臨的嚴(yán)重法律后果；二是與警方溝通將車扣留并通過技術(shù)手段提取事故車內(nèi)血跡樣本，掌握直接證據(jù)以備進(jìn)行血型匹配檢驗(yàn)；三是積極與涉案人員家屬取得聯(lián)系，曉以人情法理，積極爭取家屬支持。通過巧妙斡旋，在證據(jù)與法律面前，被保險(xiǎn)人最終承認(rèn)騙賠事實(shí)。

叔嫂聯(lián)手欲騙賠

　　縝密調(diào)查現(xiàn)原形

　　2012年1月2日，人保財(cái)險(xiǎn)95518接到劉某某報(bào)案，稱其駕車因?yàn)榫o急避讓對方車輛，翻入路旁的溝中，本車嚴(yán)重受損，但無人傷。

　　接到95518調(diào)度后，該公司查勘員迅速到達(dá)現(xiàn)場進(jìn)行查勘。經(jīng)調(diào)查，現(xiàn)場的曹某和劉某某為叔嫂關(guān)系；從該車的受損程度來看，車速可能較快，路面無剎車痕跡；駕駛員座位有多處血跡，而劉某某為新手，并無受傷，其體形肥胖與駕駛員座椅比例相差過大；站在一旁的叔叔曹某則額頭青紫，臉上傷痕明顯，手腕還在滴血。經(jīng)初步判斷懷疑屬酒后駕駛，叔嫂替換案件，當(dāng)即對曹某做了詢問筆錄，并于第二天對報(bào)案人劉某某做詢問筆錄，結(jié)果發(fā)現(xiàn)二人口供筆錄不一致。曹某對事故經(jīng)過描述過于清楚，且多次“誤說”成自己開的車。

　　查勘人員結(jié)合眾多疑點(diǎn)，要求被保險(xiǎn)人放棄索賠銷案時(shí)，遭到了被保險(xiǎn)人的拒絕。為此，調(diào)查人員立即走訪受理交警部門了解詳情。交涉中，經(jīng)辦交警也懷疑有替換駕駛員嫌疑，為進(jìn)一步調(diào)查取證，調(diào)查人員通知兩名當(dāng)事人到公司座談，擺明相關(guān)事實(shí)及證據(jù)，并告誡騙賠可能給其及相關(guān)人員帶來的嚴(yán)重后果。1月9日，被保險(xiǎn)人主動致電95518放棄索賠。

　　酒后駕車撞大奔

　　損失慘重悔莫及

　　2012年1月9日，被保險(xiǎn)人管某向95518專線報(bào)案稱，4個(gè)小時(shí)前，他的朋友王某駕駛蘇JXXXX海馬轎車在機(jī)場路興橋鎮(zhèn)向北3公里處，與一輛相對而行的蘇J188XX奔馳車迎面相撞。雙方車輛損壞嚴(yán)重，并已報(bào)警，本車已經(jīng)拖至縣交通事故停車場，要求派查勘定損人員定損。

　　射陽人保財(cái)險(xiǎn)公司值班人員到達(dá)停車場后，經(jīng)過對事故車輛進(jìn)行查勘，通過多方調(diào)查了解，得知駕駛員王某發(fā)現(xiàn)撞壞了奔馳車，自知闖下了大禍，事故發(fā)生時(shí)就棄車逃跑。此時(shí)雖然已經(jīng)過了幾個(gè)小時(shí)，車內(nèi)居然還能聞到酒味。這讓有10多年查勘經(jīng)驗(yàn)的查勘人員感到很震驚，立即與本事故的辦案交警取得聯(lián)系，提出質(zhì)疑，并電話聯(lián)系公司其他理賠同志到出險(xiǎn)現(xiàn)場附近尋找目擊者。

　　經(jīng)多方走訪，一目擊者證實(shí)，事故發(fā)生時(shí)，駕駛員滿嘴酒氣，奪路而逃。最終交警認(rèn)定事故是由王某醉酒駕駛造成的。

　　夫妻替換變角色

　　移花接木露馬腳

　　2012年1月27日，95518接到客戶報(bào)案稱，蘇J03NXX豐田轎車于1月23日20時(shí)30分在射阜線陳洋段行駛過程中，撞上橫穿馬路的摩托車和電瓶車，導(dǎo)致本車前部、摩托車和電瓶車受損，摩托車駕駛員死亡，電瓶車上一中年婦女受傷住院治療。

　　一起一死一傷的交通事故為何要在4天后才向保險(xiǎn)公司報(bào)案？此案引起了射陽支公司領(lǐng)頭羊的高度重視，立即成立專案組兵分三路進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查：一路前往事故地點(diǎn)，認(rèn)真查看事故現(xiàn)場環(huán)境，還原事故經(jīng)過，尋找目擊證人；一路前往交警隊(duì)，找到辦案交警，查看詢問筆錄，了解有關(guān)情況，得知肇事車輛上的兩人為夫妻關(guān)系；第三路前往縣人民醫(yī)院進(jìn)行人傷案件跟蹤調(diào)查。

　　人傷跟蹤崗工作人員從傷者口中了解到案發(fā)時(shí)，肇事車輛實(shí)際為酒后駕車出險(xiǎn)，因害怕承擔(dān)法律及賠償責(zé)任，便移花接木，夫妻互換駕駛員角色，冒名頂替。在公安交警的協(xié)助下，面對確鑿的證據(jù)，當(dāng)事人不得不承認(rèn)出事當(dāng)天中午喝了很多酒，下午睡了半天，但仍感到頭重腳輕。自以為平安無事，不顧朋友的勸告，駕車回家，最終釀成大禍。

　　通過以上幾個(gè)案例，可以看出酒駕騙賠案主要有如下幾個(gè)特點(diǎn)：一是發(fā)生的時(shí)間基本都是午飯和晚飯后的一段時(shí)間內(nèi)占多；二是事故發(fā)生后，求助于家人、親友和隨車人員，冒充司機(jī)報(bào)案；三是酒駕造成事故后，當(dāng)事人往往采用延遲報(bào)案方式；四是如屬單方事故，也有棄車逃離現(xiàn)場，休息至第二日酒醒后自己報(bào)案，虛報(bào)事故時(shí)間和原因；五是大部分報(bào)案人不在首屈一指現(xiàn)場，一般都是在修理廠或已離開現(xiàn)場，且不愿意保險(xiǎn)公司追溯首屈一指現(xiàn)場；六是酒駕騙賠者報(bào)案時(shí)對出險(xiǎn)經(jīng)過的描述與后來調(diào)查時(shí)的當(dāng)面陳述往往不吻合，前后矛盾，漏洞百出。理賠工作人員要仔細(xì)查勘，多方走訪，掌握案件事實(shí)，才能既伸張正義，又盡可能地減少公司的損失。